30岁左右，正处于人生的上升期，对未来充满美好的期望。
但经济下行，各行各业都比较卷，压力和危机常伴左右，比如职业危机、健康危机、财务危机等。
各种不确定性带来压力、担心、焦虑……
保险就是一种对冲不确定风险的有效工具，带有杠杆放大作用，现在支出一个小的保费，关键时刻保险可以弥补一个大的损失，避免陷入财务危机。
虽然多数人都有社保，但是社保就像人的秋衣内裤，小的风风雨雨还可以抵挡；商业保险才是外套棉衣，真遇到人生的寒冬，商保才能起起御寒的作用。
所以，30岁左右至少要配齐下面4种商业保险，才能把不确定的风险转移出去。把确定性的保障留给自己和家人。
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30岁需要配齐的4个险种
1）意外险
意外险适用于所有人，每个人都有可能遇上意外风险。
成人每天早出晚归已经成为普遍现象，每天的上下班通勤，谁又能保证自己一定会安然无恙呢？
配置上一份意外险，以应对未知的意外风险，防患于未然。
2）医疗险
即使有社保，但是如果患上大病，所需要的治疗费用是非常高的，而且很大一部分是社保不能报销的，很容易因病致贫。
一款几百块的百万医疗就可以报销几百万的医疗费。
治疗费用超过1万免赔额就能赔，几百万的保额足以应对大多数治疗费用，是作为社保的补充，一年几百块的价格都能承担得起。
有经济能力，可以投一份中高端医疗险，就可以去公立的特需、国际部，或者去私立医院看病，不仅是解决医疗费的问题，关键是可对接顶级医疗资源。
3) 重疾险
医疗险只能解决的医院内的费用，而且是短期的，重疾险解决的是医院外的费用，可保终身。
重大疾病除了高额治疗费外，还要在家休养几年，收入可能减少，重疾险可弥补收入损失。
中年人是家庭的经济支柱，一旦罹患大病，可能三五年无法工作，所以重疾险的保额要覆盖3-5年的收入。
买一份重疾险，万一不幸罹患合同上的重疾，还能得到一次性给付的保险赔偿金，解决大额现金流的问题，无疑能减轻患重病时来自各方面的压力。
重疾险的保额越高，人得病后的心态越稳，不用考虑费用问题，可以上最好的医院、用疗效最好技术和药物。
4) 定期寿险
作为家庭的经济支柱之一，买一份定期寿险是很有必要的，能够保证被保人身故/全残后，给家庭带来一笔可观的经济补偿，不至于影响孩子的教育、老人的赡养，房贷的偿还等。
意外险主要赔意外身故，定期寿险不论因为意外或疾病，身故都赔。
定寿杠杆高，用很少的保费可撬动很大的保额。
定期寿险就是一种对家人的爱和责任，活着是家里的印钞机，倒下是家里的人民币。
5) 年金保险或增额终身寿险
除了上面4种必备的保障型保险外，如有经济能力，可以为子女教育或自己养老配置储蓄性保险。
年金保险可以解决终生现金流，长期有很好的安全性和收益性。
虽然有社保养老金，但社保只能解决基础的生活开支，要想退休后经济更宽裕，有必要补充一份商业养老金。
中年有稳定的收入，正好每年拿一部分节余交保费，强制储蓄积少成多，当退休后可攒下一大笔养老金，终身领取。
年金保险也是一种工作忙碌者的省心理财方式，不用花时间打理，保本增值。
增额终身寿比年金更灵活，更适合理财。
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30岁精选保障方案
保险产品五花八门，各公司推的产品保障、价格都不一样，挑选一款合适产品是一件耗时费力的事。
作为保险经纪人，选产品是一大优势，不代表任何一家保险公司，可以根据客户需求从全市场选产品。
这里为各位想买保险的中年朋友设计了一份保险方案，供参考。
假设这位朋友是30岁的女性，有社保，那么保险配置可以这样设计：
1）重疾险：中英人寿爱守护3.0重疾险
中英人寿是中粮集团和英国英杰华集团合资的寿险公司，股东都是世界500强，连续8年A类评级，公司经营越稳定。
保额是50万，保终身，30年交费，每年11465元。
也可选保到80岁，最长只能20年交费，每年9830元，便宜不少。
轻症、中症或重疾，均可获得2次赔付。
成人特定疾病，还能额外获得50万赔付。
身故60岁前赔保额，61岁后赔保费或现金价值的较大者。
一旦在交费期间患轻、中、重症，以后的保费就不用交了，保单仍然有效。
中英的绿通服务很好，除了赔钱，还可以帮你预约专家号，安排住院手术、疑难疾病国际专家书面二证等。绿通服务还可以转赠父母使用（限75岁前）。
这些保障是社保无法提供的。
2）定期寿险：华贵大麦2024
华贵人寿是茅台酒厂控股的保险公司，正宗酱香味儿。
保额为100万，保到65岁，30年交费，每年只需920元。
保障期内不幸身故/全残，保险公司赔付给受益人100万的保险金。
一年920元的费用能撬动百万级别的保障，还是很划算的。
只保障到65岁，因为退休之后，不再担当家庭的主要经济支柱，就没必要了。
3）医疗险：平安健康安欣保百万医疗
首年235元，保额800万。
200万的一般住院医疗保障、400万的重疾医疗保障，200万特定疾病保障，可解决任何大额医疗费用问题。
这款医疗险可以保证续保20年，不用担心拒保。
无理赔每年免赔额下降1000元，最多可降至5000万，这是一个与众不同的特点。
2人以上投保还有保费优惠。
而且也有就医绿道、医疗费用垫付等增值服务。
4）意外险：人保大金刚2号
一年保费只要158元，死亡伤残保额50万，航空意外300万，杠杆率非常的高。
还有5万的意外医疗费，100元免赔，100%赔付，不限社保，平常意外受伤可报销医疗费。
含猝死责任30万。这也是一个不错的责任。
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买保险注意事项
1）明确需求
买保险之前一定要知道自己想获得什么保障，还缺少哪些保障，然后再买相应的保险产品。
不要盲目跟风，看别人买啥，要根据自身的保障需求，身体状况、经济预算来确定买什么保险。
2）控制支出
比较科学的规划，保费控制在收入的15%以内为好，在这个范围内不会给消费者带来较大的经济负担。
消费者在购买保险的时候，一定要根据自己的预算来挑选保险，不要超出预算，否则会造成过大的经济压力，得不偿失。
3）先保障后理财
股票，基金，证券，虽然收益不错，但是没把最基本的身体健康保障做好，而先去买这类理财产品，就是本末倒置！
身体才是革命的本钱，有了再多的钱却把身体弄坏了，是非常不值得的。
搭建好自己的保险保障体系，剩余的钱再去考虑理财类保险或其它投资。
最后总结
成年人工作压力大，喝酒应酬多，日积月累下来可能存在健康隐患，应该得到充分重视。
搭建完善的保险保障体系后，能够转移风险给保险公司，上面的方案，在市场都是优选第一梯队的产品。
以上方案适合30岁左右的年轻上班一族。
买保险的最佳时间要么是出生后30天，要么就是现在，一旦身体出现异常，就可能无法投保了。
以客观中立的态度，为你量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！
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